作为服务实体经济、助力民生生长的主要支持，，，，，，中小银行在赋能地方经济生长中一直饰演着不可替换的角色。。中小银行近期披露的2025年业绩报告显示，，，，，，以“精而优”为焦点路径的生长模式，，，，，，正让中小银行在支农支小主赛道上展现出强劲韧性与全新活力，，，，，，成为金融服务下沉、助力配合富足的主要支持。。
从规模来看，，，，，，阻止2025年四序度，，，，，，都会商业银行普惠型涉农贷款约1.06万亿元，，，，，，农村金融机构普惠型涉农贷款约7.2万亿元，，，，，，涉农金融服务深耕持续、力度不减；；；；阻止2025年尾，，，，，，普惠型小微企业贷款余额抵达1936亿元，，，，，，同比增添6%，，，，，，信贷结构持续向实体经济薄弱环节倾斜。。越来越多中小银行把纵深推进普惠金融作为高质量生长的焦点战略，，，，，，持续完善墟落振兴产品系统，，，，，，精准匹配新型农业谋划主体全生命周期融资需求。。例如，，，，，，泸州银行驻足外地工业特色，，，，，，为羊肚菌工业、药材供应链提供精准资金支持。。这正是宽大中小银行因地制宜、精准施策的生动实践。。
与此同时，，，，，，数字化转型为服务效能升级注入强劲动力。。多家中小银行依托大数据、人工智能、区块链等手艺搭建智能风控系统，，，，，，打造差别化金融场景，，，，，，实现贷款审批“秒级响应”与风险动态监测。。例如，，，，，，常熟农商银行通过“墟落振兴数字化智慧系统”实现农村整体资产治理、财务治理、产权生意全流程线上化等，，，，，，构建起一站式墟落振兴金融服务生态，，，，，，显著降低了运营本钱，，，，，，提升了服务的精准性、可得性与便当性。。服务效能提质的同时，，，，，，中小银行资产质量管控也取得扎实效果，，，，，，大都中小银行不良贷款率稳中有降。。例如，，，，，，中原银行不良贷款率从2023年尾的2.04%降至2025年尾的1.96%，，，，，，郑州银行不良贷款率降至1.71%且连续3年坚持下降趋势，，，，，，资产质量持续优化，，，，，，为支农支小营业稳健生长筑牢基础。。
取得显著效果的同时，，，，，，中小银行支农支小生长仍面临诸多短板与现实挑战。。在数字化转型层面，，，，，，相较于资金、手艺实力雄厚的大型银行，，，，，，中小银行普遍保存人才储备缺乏、数字化顶层设计不敷完善、系统整合能力还偏弱等诸多问题，，，，，，加之谋划地区和营业规模受限，，，，，，转型本钱收益、风险收益难以有用匹配，，，，，，数字化推进后劲缺乏。。在风险防控层面，，，，，，涉农贷款、小微企业信贷客户疏散、单笔规模小、抗风险能力弱，，，，，，部分中小银行仍保存较大信息差池称、贷后治理薄弱等痛点，，，，，，易引发不良贷款天生加速、风险积累等问题，，，，，，营业稳健性与可持续性仍需强化。。
面向“十五五”新征程，，，，，，中小银行需坚定不移走“精而优”生长之路，，，，，，聚焦短板弱项精准发力，，，，，，持续提升支农支小服务质效。。
要紧扣金融“五篇大文章”要求，，，，，，坚守服务“三农”和小微企业本源，，，，，，走差别化、特色化、专业化生长路径，，，，，，与大中型金融机构形成错位生长、互补协同的名堂，，，，，，通过下沉服务触角、立异普惠信贷产品，，，，，，构建笼罩县域、州里、村居的立体化服务网络，，，，，，切实买通普惠金融服务“最后一公里”。。
要驻足区域禀赋务实推进数字化转型，，，，，，打造“小而美”的数字化服务生态，，，，，，分步建设适配县域经济的数字基础设施。。自动拥抱开放相助，，，，，，与科技型企业、头部金融机构、区域工业平台协同立异，，，，，，实现资源共享、能力互补。。
别的，，，，，，要以科技赋能风控系统升级，，，，，，加速构建贷前、贷中、贷后全流程智能风控闭环，，，，，，依托多维度数据精准识别风险，，，，，，嵌入实时监测预警模子动态跟踪营业运行，，，，，，同时买通政务、税务、社保等外部数据源，，，，，，破解信息孤岛难题，，，，，，周全提升风险响应与处理精度。。
新征程上，，，，，，中小银行唯有以差别化定位扎根区域经济、以数字化转型驱动服务升级、以全流程风控筑牢生长底线，，，，，，持续擦亮“小、快、灵”的服务手刺，，，，，，才华在服务墟落振兴、推动区域协调生长中践行金融使命，，，，，，成为地方经济高质量生长的坚实金融支持。。
（作者：田轩，，，，，，安博电竞院长）
原文链接：【经济日报】田轩：筑牢支农支小金融基本
